Bugetul pentru achiziția unei locuințe pornește de la venitul net lunar, dar nu se reduce la suma pe care ți-o poate împrumuta banca. Înainte de a solicita creditul, calculează o rată pe care o poți susține în condiții obișnuite și în scenarii mai puțin favorabile: scădere temporară a veniturilor, creșterea dobânzii după perioada fixă sau cheltuieli neprevăzute.
În planificare includere obligatoriu: cheltuielile recurente ale gospodăriei (utilități, hrană, transport, asigurări), rate existente sau limite de card, economii pentru avans separate de un fond de rezervă și costurile tranzacției (evaluare, asigurare, taxe notariale, mutare, amenajări).
Regulile practicate de bănci și de reglementator nu sunt neapărat obiective personale. BNR a folosit un prag orientativ pentru gradul de îndatorare (în jur de 40% pentru creditele în lei, cu excepții), dar asta nu înseamnă că trebuie să folosești toată marja permisă. Alege o rată care lasă spațiu pentru economisire și pentru situații neprevăzute.
Produsele de pe piață oferă condiții diferite. Exemplu: BCR – Casa Mea Natura poate finanța până la 85% din valoarea investiției, cu avans minim publicat 15% (dacă nu deții o locuință) sau 25% (dacă deții). ING, BT și Raiffeisen au, pentru anumite produse, avansuri minime de circa 15% și perioade de finanțare până la 30 de ani. Revolut oferă credite de nevoi personale care pot influența spațiul bugetar, dar nu sunt echivalente cu un credit ipotecar.
Pentru comparație, folosește aceleași ipoteze (aceeași valoare a locuinței, același avans și aceeași perioadă) și notează DAE, costul total plătibil, formula dobânzii după perioada fixă și posibilitatea de rambursare anticipată. Testează bugetul și la o rată mai mare și la venituri mai mici. Datele au fost verificate la 9 septembrie 2026; condițiile comerciale se pot modifica.
Comentarii recente