Care sunt cele mai bune rate la creditele ipotecare? Ce ar trebui să ia în considerare cei care doresc să-și achiziționeze o locuință?

Creditul ipotecar rămâne cel mai important instrument financiar prin care românii își achiziționează o locuință, interesul pentru dobânzile fixe fiind tot mai crescut, în special printre cei care caută predictibilitate pe termen lung.

Conform datelor publicate de Banca Națională a României, soldul creditelor ipotecare a înregistrat o creștere de aproximativ 5% la sfârșitul anului 2025 față de anul anterior, cu peste 90% dintre împrumuturi fiind în lei. Această tendință arată o piață mai stabilă și o reducere a riscului valutar.

Un credit ipotecar reprezintă un angajament pe o perioadă de 20-30 de ani, iar decizia nu ar trebui să se bazeze doar pe rata prezentată în reclame. Capacitatea de plată ar trebui să fie principalul criteriu. Costul total include asigurări, comisioane, evaluări și taxe notariale. Tipul de dobândă este, de asemenea, crucial, deoarece dobânda fixă oferă stabilitate la început, pe când dobânda variabilă fluctuează în funcție de IRCC.

În prezent, mai multe bănci au lansat oferte cu dobânzi fixe sub nivelul IRCC, în special pentru locuințele eficiente energetic. Refinanțarea poate fi o soluție pentru cei care au contractat credite în perioade cu dobânzi mai ridicate sau care au trecut de la dobândă fixă la variabilă.

Pentru acordarea unui credit ipotecar, băncile verifică stabilitatea veniturilor, istoricul de credit și gradul de îndatorare. Rata lunară ar trebui să nu depășească 25-30% din venituri, iar avansul minim pentru creditele în lei începe de la 15%.

În luna ianuarie 2026, au fost vândute 24.598 de imobile la nivel național, cu cele mai multe tranzacții înregistrate în București, Ilfov și Brașov. Numărul ipotecilor a fost de 14.830, cu cele mai multe operațiuni în București, Ilfov și Timiș. Cele mai multe terenuri agricole au fost vândute în Buzău, Dolj și Tulcea.