Cum și de ce se întâmplă creșterea dobânzilor la creditele ipotecare?

Conform unei analize de profil, se estimează că dobânzile medii ale creditelor ipotecare noi, atât cele fixe, care reprezintă peste 99% din volumul de credite ipotecare noi acordate în prezent, cât și cele variabile, vor crește în a doua parte a anului. IRCC, indicele folosit pentru calcularea dobânzilor variabile, va înregistra o valoare de aproximativ 6% în ultimul trimestru al anului, în creștere față de nivelul actual de 5,55%. De asemenea, se estimează că dobânzile fixe medii pentru creditele ipotecare noi acordate în București vor crește la aproximativ 5,95% în a doua parte a anului, comparativ cu nivelul actual de aproximativ 5,45%. Potrivit calculelor, dobânda medie pentru aceste credite a fost de aproximativ 5,75% la începutul anului. Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions, a declarat că, deși dobânzile vor crește, cele fixe vor rămâne mai atractive decât cele variabile și vor fi cu cel puțin 1% mai mici decât cele înregistrate în 2023. Se estimează că dobânzile vor crește până la finalul anului din cauza ratei ridicate a inflației și a menținerii ratei dobânzii de politică monetară la nivelul de 6,5% de către Banca Națională. Totodată, perioada de dobândă fixă a unui număr mare de credite ipotecare acordate la finalul lui 2022 și în prima parte a anului 2023 va expira până la finalul acestui an și în primele luni din 2026. Recomandările includ refinanțarea creditelor pentru economii la ratele lunare și securizarea unui nivel de dobândă fixă prin pre-aprobare pentru cei care caută o locuință nouă. Estimarea creșterii dobânzilor pentru a doua jumătate a anului va duce la o rată lunară mai mare pentru un credit ipotecar nou în valoare de 70.000 de euro și contractat pe 25 de ani. Românii au împrumutat 9,2 milioane de euro anul trecut pentru achiziționarea de locuințe, cu 42% mai mult decât în 2023. Numărul locuințelor vândute la nivel național a crescut în 2024, iar ratele creditelor ipotecare au scăzut ca pondere în veniturile debitorilor pe termen lung, în ciuda fluctuațiilor dobânzilor. Durata medie de rambursare a unui credit ipotecar în România este de aproximativ 15 ani. Acesta a avut o dobândă medie de 5,88% în perioada 2011 – 2025, iar rata medie achitată a fost de aproximativ 1.863 de lei.